|
| |
| T.C.M.B |
Alış |
Satış |
| EUR |
2.3018 |
2.3129 |
| USD |
1.7393 |
1.7477 |
| GBP |
2.7512 |
2.7656 |
|
|
|
|
|
 |
|
Tapu İşlemlerinde Gerekli Belgeler |
|
|
Satıcı
1. Fotoğraf
2. Nufus cüzdanı aslı
3. Vergi no
4. Deprem sigortası fotokobisi
5. TC kimlik numarası
Alıcı
1. Fotoğraf
2. Nufus cüzdanı aslı
3. Vergi no
4. TC kimlik numarası
Tapu müdürlüklerine hazırlıklı olarak (istenilen bilgi ve belgelerle birlikte) başvuruda bulunması durumunda, işlemleri daha da süratli sonuçlandırılması mümkündür. Başvurularda izlenecek yöntem, belge ve işlemler şunlardır;
- Tapu Sicil Müdürlüklerine mutlaka kendiniz veya yasal yolla tam yetkili kıldığınız vekiliniz aracılığı ile başvuruda bulununuz.
- Yürürlükteki mevzuat gereği tapu işlemlerinde kimlik belgesi olarak nüfus cüzdanı ve pasaport"tan başka belgenin kullanılması mümkün olmadığından, bu belgelerden herhangi birinin aslını ibraz ediniz.
- İşlemin taraflarından en az biri okuma yazma bilmiyor ise iki tanıkla birlikte, şayet işitme engelli ise veya Türkçe bilmiyorsa iki tanık yanında ayrıca yeminli tercümanla birlikte başvurunuz.
- Tapu işlemlerinde kullanılacak vekaletnamelerin gerekli şekilde düzenlenmiş ve fotoğraflı zorunludur. (fotoğraf tel zımba ile tutturulamaz ve fotokopi olamaz)
- Tapu sicil müdürlüklerinde imzalayacağınız evrakları mutlaka okuyunuz. Bir konuda tereddüde düşmüş iseniz, evrakı; görevli memur veya müdür ile görüşerek tereddüdünüzün giderilmesi akabinde imzalayınız.
- İşlemin tarafı Türk Ticaret Kanununa tabi bir şirket ise, şirket merkezinin bulunduğu yerdeki ticaret sicil memurluğundan, işlem yılı içerisinde alınmış yetki belgesi ve imza sirküleri ile birlikte (asıl veya noter tasdikli) başvuruda bulunmalısınız.
- Tüm işlemlerde işlemin taraflarının T.C. kimlik numarası ile vergi kimlik numarasını belgeli olarak ibraz ediniz. Tüzel kişilerin taraf olduğu işlemlerde şirketin vergi numarasını, yetkilendirilmiş şirket temsilcisinin T.C. kimlik numarasını ibraz ediniz.
- Taşınmaz malın mülkiyetinin sözleşme ile devrine yönelik işlemlerde devir edenin bir, devir alanın iki adet 6x4 ebadında son altı aylık fotoğraflarını, işlem vekaleten yapılıyor ise vekilin aynı nitelikte ki fotoğrafını ibraz ediniz.
- İsteminiz murisiniz adına kayıtlı taşınmazın mirasçıları adına elbirliği mülkiyeti halinde tescili ise, mirasçılardan birinin, paylı mülkiyet (müşterek mülkiyet) halinde tescili ise mirasçıların tamamının başvurusu ile yukarıda sayılan belgelerin yanında sulh hukuk hakimliğinden alınmış mirasçılık (veraset) belgesini ibraz etmelisiniz.
- Murisiniz adına kayıtlı taşınmaz malların adınıza tescili ile birlikte mirasçılar arasında taksimi veya üçüncü şahıslara devri veya taşınmaz malın kaydı üzerine ayni ve şahsi hak tesisi gibi bir istemde bulunuyorsanız, yukarıda belirtilen belgeler yanında murisin son ikametgahının bulunduğu vergi dairesinden alınmış veraset ve intikal vergi ilişiğinin bulunmadığını belirtir yazı aslını ibraz etmelisiniz.
- İsteminiz, arsa niteliğindeki taşınmazınızın üzerine yapacağınız binaya yönelik olarak kat irtifakı tesis etmek ise; Maliklerin kimlik belgeleri (nüfus cüz./pasaport), vergi ve T.C. kimlik numaraları, ikişer adet fotoğraf, belediyece tasdikli genel inşaat projesi, bağımsız bölümlerin bulunduğu kat, no, nitelik varsa eklentilerini, arsa payı ve maliklerini gösterir noter tasdikli bağımsız bölüm listesi (bu listeye değerleri de yazılabilir) ile yönetim planını ibraz ediniz.
- Taşınmaz malınızın mülkiyetini kat mülkiyetine çevirmek istiyorsanız, öncelikle kadastro müdürlüklerine yapacağınız başvuru ile oradan alacağınız tescil bildirimi belgesine göre parselin cinsini mevcut duruma uygun hale getirilmesinden (cins tashihi) sonra, (J) bendinde belirtilen belgelerin yanı sıra, binanın ön ve arka mümkünse yan cephelerini gösterir en az 13x18 cm boyutlarında belediyece tasdikli fotoğrafları ile tüm bağımsız bölümlerin yapı kullanma izin belgelerini ibraz ediniz.
- Taşınmaz malınızın cinsi mesken ise veya cinsi işyeri olmakla birlikte üzerinde mesken nitelikli bağımsız bölümler bulunuyorsa zorunlu deprem sigortasına ait poliçeyi (DASK) ibraz etmelisiniz.
|
|
|
|
Satış İçin Gerekli Evraklar |
|
|
SATICI
- Tapu veya Fotokopisi
- 1 Resim
- Nüfus Cüzdanı + 1 Tane Fotokopisi
- T.C. Kimlik Numarası
- Vergi Kimlik Kartı (Aslı ve 1 Adet Fotokopisi)
- Emlak Vergi Makbuzları
- İkametgah Adresi ve Telefon
- Kooperatife Borcu Yoktur Kağıdı
- Tapu işlemlerini Takibi için Vekaletname (Emlakçı Adına)
ALICI
- 2 Resim
- Nüfus Cüzdani + 1 Tane Fotokopisi
- T.C. Kimlik Numarası
- Vergi Kimlik Kartı (Aslı ve 1 Adet Fotokopisi)
- İkametgah Adresi ve Telefon
- Tapu işlemlerini Takibi için Vekaletname
|
|
|
|
İşlemlerle İlgili Çeşitli Detaylar |
|
|
Gayrimenkullerin satışının resmi şekilde yapılması gerekir. Bunun anlamı, tarafların tapu memurunun önünde, resmi şekilde hazırlanan sözleşmeyi imzalamaları demektir.
Memur sunulan belgeleri inceler, yasal bir sakınca görmezse bildirilen satış değeri üzerinden harçları hesaplar ve gerekli makbuzları düzenler. Harçlar yatırıldıktan sonra satış konusunda resmi senet düzenlenir, Tapu Müdürü huzurunda okunarak imzalanır. Taraflardan biri okuma-yazma bilmiyorsa, iki tanık huzurunda okunur, şahsın parmak izi ve tanıkların ifadesi alınır.
Yukarıda belirtilen durumlarda tapuda çalışanlar tanık olamazlar. Tanık ve tercümanların okuma ve yazma bilmesi, temyiz kudretinin olması ve reşit olması gerekir. Tapu Müdürü imzaladıktan sonra hak sahibi tapusunu alır ve işlem tamamlanmış olur.
Gayrimenkul Satış Vaadi Sözleşmesi Nedir?
Alıcı ve satıcının karşılıklı olarak, satıcının taraflarca belirlenen bir bedel karşılığında taşınmazın satışını vermek,alıcının da bu taşınmazı satın almak ve bedelini ödemek konusunda tapu sicil memuru karşısında tarafların vaat ve taahhüt beyanlarını kapsayan ve noterlerce düzenlenen sözleşme satış vaadi sözleşmesidir. İleride yapılacak olan asıl satışın yapılmasına dair ön sözleşmedir. "Gayrimenkul Satış Vaadi Sözleşmesi" düzenlemeye noterler yetkilidir. Noterlerce düzenlenen satış vaadi sözleşmesi geçerlidir.
Tapuya şerh edilmesi şarttır. Ancak alıcı satış vaadi sözleşmesine dayanarak tek taraflı olarak asıl satışın yapılmasını isteyemez. Satıcının da bu işleme katılması gerekir aksi halde alıcı mahkeme yoluyla adına tescil isteyebilir.
Tapuya şerh edilen şahsi haklar üçüncü şahıslara karşı ileri sürülebilir.
Tarafların hak ve borçları açıkça tereddüte meydan vermeyecek şekilde ve taşınmazın bedeli ve ödenme şekli sözleşmede belirtilir.
Sözleşmeye tarafların fotoğraflarının yapıştırılması ve noter tarafından mühürlenmesi gerekir.
Tarafların istemeleri halinde cayma durumunda cezai şart konulabilir
Şerh beş sene devam edebilir. Beş sene geçtikten sonra hükmü kalmaz ve resen telkin edebilir. Ancak taşınmaz mal üzerine işlenen satış vadi şerhi 5 yıllık süreyi aşmış ve satış vaadi lehdarına satış yapılmamış ise taşınmaz mal malikinin talebi üzerine satış vaadi lehdarının muvafakatı aranmaksızın. Harçların tahsili ile taşınmaz üzerindeki şerh resen terkin edilir. Terkin edilen şerhin satış vaadi lehdarına bildirilmesi gerekir. |
|
|
|
KONUT ALIRKEN BUNLARI YAPMAYIN |
|
|
Konut alırken bunları yapmayın
Kaliteli bir inşaat firmasından ev alabilirsiniz, Ancak bu aldığınız evin kaliteli bir inşaatı olduğunu göstermez. Unutmayın, ev alma süreci bir pazarlık ve pazarlama disiplinidir. Yapmanız gereken tek şey bu oyunu kuralına göre oynamaktır.
Ceren Kumbasar
02.01.2012
KONUT ALIRKEN ASLA YAPMAMANIZ GEREKEN 11 SEY
1. Evinizi markalı bir konut projesinden seçiyorsanız, inşaat kalitesinin ‘nasıl olsa’ iyi olacağını düşünmeyin. Evet, özellikle markalı projelerin yeni deprem yönetmeliğine uygun olması, sizin kaliteli bir inşaattan ev aldığınızı göstermez. Sadece olası bir depremde evinizin başınıza yıkılmayacağının garantisi olabilir.
2. Noter kanalıyla yapılmayan Gayrimenkul Satış Vaadi sözleşmelerini dikkate almayın! Aksi takdirde sözleşmenizin her ne kadar hukuki bağlayıcılığı olsa da, sizi oldukça yorucu ve sıkıntılı bir adli süreç bekler.
3. Satış görüşmesi sırasında, satış temsilcinize kullanılan malzemelerin markasını sormamazlık etmeyin. Unutmayın, karşınızda konuşan gittiğiniz inşaat firmasının kendisidir aslında. Kendisinin söylediği her şey en kötü ihtimalle pazarlık unsuru olarak kullanılabilir.
Parkeler, armatürler, mutfak dolapları, duşakabinler, kapılar vs. ne marka diye sorun. Bunları detay zannetmeyin. Siz ya da kiracınız oturuma geçtiğinde bunların her biri en az beş telefon görüşmesi, birkaç saat ve aidat bedelinin üçte biri oranında masraf demek olacak, küçümsemeyin. Teknik Şartname’de kullanılan bütün malzemelerin markalarının size söylendiği biçimiyle ve eksiksiz olarak yazdığına emin olun. Eğer henüz projenin çok başında olan bir dönemde ev alıyorsanız, sözleşmede yazan ’veya muadili’ ibaresinin içeriğini mutlaka öğrenin.
Elbette, inşaat halindeki her projede firmanın zorunlu olarak bu ibareyi eklemesi, henüz satınalmalar tamamlanmamış olduğu için mecburi olabilir. Ancak, bu durumda önemli olan şey; kaç bilinmeyenli bir denkleme evet dediğinizdir. Yani, eğer bu konunun dışında da bilinmeyen çok şey varsa, o zaman bu maddeden korkun. Size birinci kaliteli malzeme vereceğiz diye pekâlâ üçüncü sınıf malzeme verebilirler ve hiçbir yaptırımınız olmaz.
4. İzolasyon konusunda yapacaklarını söyledikleri tek şey dış cephe mantolamaysa, onu da teknik şartnamede göremiyorsanız, satış ofisinde bir dakika bile kalmayın. Bu konu tartışmaya açık bile değildir. Zira eğer iyi bir yalıtımınız yoksa, ısınmak için ayırdığınız giderler sadece beş yıl içinde aldığınız evin iki üst sınıfından ev sahibi olabileceğiniz miktarlara ulaşabilir! Üstelik her an hepimizin bir keman virtüözü veya topuklu ayakkabıyla evde gezen bir komşusu olabilir ve bu durum sandığınızdan daha kısa süre hoşunuza gidecektir.
5. Tapu aşamasına gelindiği zaman yeni evinizin tapuda ne kadar gösterileceğini satış temsilciniz bilmiyorsa, öğrenmeden geçmeyin. Bu konuda belirli bir standart olmamakla beraber burada yazılamayacak bazı alt limitler var. Kendi lokasyonunuzda küçük bir araştırmayla bunları tespit edebilirsiniz. İlk aşamada size tapuda gösterilen miktar, ödenecek fazla vergi gibi görünse de, yatırımınızı uzun vadede kollayan bir bedeldir bu.
6. Yeni evinizin net metrekaresi için kesin bir metrekare bilgisi veriliyor mu yoksa yuvarlak hesaplardan mı bahsediliyor, yuvarlak metrekarelere kanmayın. Size söylenen her yanlış metrekare yapacağınız yatırımın metrekare birim fiyatını etkiler. Kalite fiyat oranı ne kadar düşükse, o kadar iyi bir yatırım yapıyorsunuz demektir. Kısacası bu bilgi, sizin kararınızı etkileyecek en önemli bilgidir.
7. Evinizi oturmak için alıyorsanız bile, yakın lokasyondaki kira bedellerini araştırmadan karar vermeyin. Satış ekibinin size verdiği muhtemel kira bedelleriyle yetinmeyin.
8. Evdeki prizler, elektrik tesisatı, su tesisatı nerelerden geçiyor, sizin kullanacağınız elektrikli aletlere uygun mu değil mi diye önceden bakmadan satın alma aşamasına gelmeyin. Bu maddeleri konutu satın almadan önce mutlaka kendinize göre düzelttirin. Zira o imzayı attıktan sonra tüm istekleriniz ekstraya girer.
9. Site yönetim planını görmeden henüz hazırlık aşamasında olduğuna inanmayın. Akıllı bir alışveriş yapmak istiyorsanız, özellikle de evcil hayvanlarla ilgili net bir duruşunuz varsa, bunu -en kotu ihtimalle- belirtin ve mümkünse sözleşmeyle beraber bir mutabakat yapın.
10. Sosyal alanların önemini unutmayın. Sosyal alanların bitiş tarihi sözleşmede belirtiliyor mu? Taşındığınız zaman sitede hala bir inşaat gürültüsü olmasını istemiyorsanız, sitede firmanın yapmakla mükellef olduğu her şeyin, örneğin peyzaj projesinin de ne zaman tamamlanacağını sorun ve sözleşmede yazılı olup olmadığını kontrol edin.
11. Sosyal Tesisler sadece site sakinleri tarafından mı kullanılıyor yoksa dışarıdan kullanıma açık mı? Eğer spor yaparken yanınızda ne idüğü belirsiz birinin de sizinle saunaya girme ihtimalini göze alabiliyorsanız, elbette bunu hiç sormayın.
|
|
|
|
KONUT KREDİSİ KULLANIRKEN DİKKAT EDİLMESİ GEREKENLER |
|
|
Arsa piyasası, yapı malzemesi, araç gereç, dayanıklı tüketim ve iş gücü piyasalarıyla olan bağlantıları nedeniyle gayrimenkul sektörü, özellikle de konut yatırımları, ülke ekonomilerinin lokomotif sektörlerinden biri olmuştur. İnsanların en temel ihtiyaçlarından biri olan barınmayı sağlayan fiziksel ortam olarak konut, aslında temel toplumsal birim olan aileyi bir arada tutan fiziksel ve moral mekânlar bütünüdür.
Bu tür yatırımlar bir barınma aracı olmalarının ötesinde, bunlar yarın için bir güvence, bir yatırım aracı ya da gerektiğinde teminat olarak gösterilen bir mal özelliğine sahiptirler. Bilindiği gibi gayrimenkullerin çok pahalı olması ve yaşanılan ülkenin sosyo-ekonomik şartlarından kaynaklanan problemler nedeniyle, birçok konut yatırımcısı bunların bedelini tamamen nakit ödeyecek kaynağa sahip değildir. Bu durumda, konutlar borçlanma yoluyla sağlanan fonlarla alınabilmektedir. Bir başka ifade ile konut bedelinin tamamına sahip olamayan kişiler borçlanmayı planlamakta ve konut alımında gerekli kaynağı sağlayabilmek amacıyla kredi veren kuruluşa kredi talebinde bulunmaktadır. Kredi talebinde bulunan borçlu, kurum tarafından incelemeye alınmakta, kredi alımı için gerekli şartların mevcut olması durumunda ise, kurum tarafından kredi teminine gidilmektedir. Aksi durumda, gerekli şartları yerine getiremeyen kişi ya da kurumlara kredi sağlanmamaktadır. O halde, konut kredisi kullanımında dikkat edilmesi gereken bazı unsurlar söz konusudur. Çünkü önemli olan doğru miktarda doğru ödeme koşullarına uygun kredi kullanmaktır.
1. Sabit ve Değişken Faizli Kredi Yapısı:
Konut finansmanı kanunu kredi kullanacak tüketicilere sabit, değişken ve her iki yapının da bir arada kullanılabildiği alternatifleri sunmaktadır. Hali hazırda bankaların kullandırdıkları kredi yapılarına baktığımızda tüketicilerin tercihinin sabit faizli kredi yapısı olduğu görülmektedir. 2011 sonu itibariyle 70 milyar TL'yi aşan konut kredi hacminin yaklaşık %99,7'si sabit faizli yapı olarak karşımıza çıkmaktadır. Sabit faizli krediler tüketicinin lehine işleyen yapılar olarak görülmektedir. Tüketicilerin banka ile yaptıkları kredi sözleşmesi gereği piyasadaki faiz oranları değişse bile kredinin faiz oranı asla değişmemektedir. Bunun anlamı, piyasadaki faiz oranları arttığında bankaların krediyi geri çağırıp daha yüksek orandan krediyi kullandırma şansının olmadığıdır. Ya da tam tersine ekonomide işlerin olumlu gitmesi durumunda, piyasa faiz oranları kaçınılmaz olarak düşecek, krediyi kullanan taraf piyasada daha düşük borçlanma imkânına kavuşacak ve uygun koşullarda yeniden borçlanarak (kredisini yapılandırarak) kredinin kalan borç bakiyesini vadesinden önce kapatacaktır.
Değişken faizli ipotekli konut kredileri sabit faizli ipotekli konut kredilerine alternatif olarak uygulanmaya başlanmıştır. Konut kredi piyasalarında yoğun olarak kullanılan bu tür bir kredinin en önemli özelliği, kredi faiz oranının, kredi vadesi boyunca bir referans endekse (benchmark index) bağlanması ve ayarlama dönemlerinde endeksteki değişimlere bağlı olarak aşağıya ya da yukarıya doğru yeniden belirlenmesidir. Ülkemizde değişken faizli kredilerde referans endeks TÜFE olarak belirlenmiştir. Bu doğrultuda, değişken faizli ipotekli konut kredilerinde TÜFE'ye bağlı olarak kredinin vadesi boyunca uygulanacak faiz oranında yukarı veya aşağı yönlü değişimler olabilmekte, kredi kullananlarının ödeyecekleri taksitler değişiklik gösterebilmektedir.
Sabit faizli kredi yapısı uzun vadeli konut kredi yapılarında geri ödemelerin öngörülebilirliği anlamında önemlidir. Ancak faiz oranın sözleşmede sabit olarak belirlenmesi durumunda bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda kredi veren kuruluşlara kredi borçlularından erken ödenen tutarın yüzde 2'sini geçemeyecek şekilde “erken ödeme ücreti” talep etme hakkı tanınmıştır. Tüketicilerin bunu unutmaması gerekir.
2. Farklı Yapılardaki Konut Kredilerinin Varlığı:
Kredi veren kurumların ve kredi borçlularının ihtiyaçlarına cevap verebilecek nitelikte farklı yapılardaki kredi türleri uygulama alanı bulmaktadır. Ülkenin içinde bulunduğu mevcut ekonomik durum, kişinin ödeme gücü, geleceğe yönelik beklentiler, tarafların riske karşı tutumları, verilecek kredilerle ilgili kaynakların sağlanma koşulları ve diğer kurumların uygulamaları gibi hususlar kredi seçiminde önem taşımaktadır. Halen bankaların sabit ve değişken faizli konut kredileri dışında pek çok uygulaması söz konusudur. Kredi kullanacakların alternatifleri değerlendirmesi önemlidir.
3. Bankalar Arası Rekabetin Faiz Oranlarına Yansıması:
Bankalar arası rekabetin olduğu ortamda, konut kredilerine uygulanan faiz oranlarının da farklılık gösterdiği muhakkak. Burada en önemli faktör bankaların kendi kaynak maliyetleri ve bunun kullandıracakları kredilerdeki faiz oranlarına yansıması. Şu anki duruma baktığımızda 10 yıllık kredilerde aylık %1,20 den %1,44'e kadar uzanan geniş yelpazede faiz oranı ile karşılaşmak mümkün. Örneğin bunun anlamı, 100.000 TL'lik kredide aylık taksitlerin 1.550 TL ile 1.750 TL arasında değişmesi. Toplamda düşünüldüğünde ise, çok ciddi miktarlar ortaya çıkabiliyor. Bankaların oranlarını ve kredinin geri ödeme planını iyi analiz etmek şart.
4. Aylık Faiz Oranı Yerine Yıllık Maliyet Oranına Dikkat:
Tüketicilerin kredi kullanımlarında en önemli yanılgılarından bir tanesi kredileri sadece aylık faiz oranlarına göre kıyaslamaları olarak karşımıza çıkıyor. Oysaki komisyon ve dosya masrafı, değerleme ücreti, ipotek masrafı ve diğer idari ve yasal masraflarında kredinin maliyetine eklenen yükler olduğu unutulmamalıdır. Tüm bu unsurların toplamını ifade eden yıllık maliyet oranını tüketicilerin önemle incelemeleri gerekmektedir.
5. Borçlanmada Kısa ve Uzun Vade Arasındaki Tercih:
Tüketicilerin vade konusundaki tercihi tamamen gelir yapıları ve geleceğe yönelik beklentilerine göre şekillenmektedir. Muhakkak ki, uzun vadeli seçenekte daha düşük taksit ancak daha yüksek geri ödeme; daha kısa vadeli seçenekte ise daha yüksek taksit ve daha düşük toplam ödeme söz konusudur. Örneğin, 100.000 TL'lik bir konut kredi bakiyesi için 60 aylık (aylık %1,11 konut kredisi faiz oranı üzerinden) tercihteki taksitler aylık 2.291 TL, toplam ödeme ise 137.503 TL'dir; diğer taraftan 120 aylık (aylık %1,17 konut kredisi faiz oranı üzerinden) tercih için aylık taksitler 1.555 TL, toplam ödeme ise 186.608 TL olarak karşımıza çıkmaktadır. Yine unutulmaması gereken bir diğer nokta, uzun vadeli tercihlerdeki aylık kredi faiz oranının daha yüksek oluşudur.
6. En Fazla Ne Kadar Miktarda Kredi Kullanılabilinir:
Konut kredisi kullandıran kuruluşunun en önemli beklentisi ilgili krediye ilişkin taksit ödemelerinin “tam ve zamanında” yapılmasıdır. Kredinin vadesinden önce kapatılması önemli bir risk (erken ödeme riski) unsuru iken, kredinin geri ödemelerinin yapılmaması (kredi riski) da gerek kurumun gerekse de kredi borçlusunun üstlendikleri önemli bir risk olarak karşımıza çıkmaktadır. Bu noktada Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) 2010 yılı Aralık ayında son derece önemli bir karar alarak konut kredilerinde %75 oranında kredi değer oranı sınırlamasına gitmiştir. Amaç kredi riskinin sınırlandırılmasıdır. O halde bundan sonraki dönemde kredi kullanarak konut alacakların mülkün değerinin %25'ini peşinat olarak ayırmaları, geri kalan bakiye için kredi kullanabileceklerini söylenebilir.
7. Sağlıklı Kredi Yapısı İçin Aylık Gelirin Önemi:
Kredinin ilk kullanım aşamasında dikkat edilmeyen önemli bir unsur ise, kredi taksitlerinin hane halkının geliri içerisindeki oranı aslında. Yıllar ilerledikçe kredi kullananların aile yapıları, ekonomik durumları, beklentileri, ihtiyaçları farklılaşmakta dolayısıyla taksit ödemelerinin dönem dönem yapılmasında sorunlar ortaya çıkmaktadır. Uluslararası uygulamalara baktığımızda hane halkı gelirinin en fazla 3'te 1'inin bu tür uzun vadeli taksit ödemelerine ayrılması gerektiğini görmekteyiz.
8. Düzenli Geri Ödemelerin Aksaması:
Kredi borçlusunun birbirini izleyen en az iki ödemeyi gerçekleştirememesi durumunda, gayrimenkulün kredi veren kurum tarafından satışına imkân sağlanmıştır. Konut kredisinin vadesi boyunca geri ödemelerin düzenli gerçekleştirilmesi en çok dikkat edilmesi gereken noktalardan biridir. Kredinin ömrü boyunca tüketicilerin borçlarına sadık kalmaları gerekmektedir. Aksi durumda kişiler evlerini kaybetme durumuyla karşı karşıya kalacaklardır.
9. Kredilerdeki Sigorta Yapısı:
Konut finansmanı düzenlemelerinin en önemli eksiklerinden bir tanesi bireyin ödeme yapısını garanti altına alan sigorta yapısına yer verilmemiş olmasıdır. Konut finansmanı kanunu sadece zorunlu deprem afet sigortasını yeterli görmüştür. Eksik ve yetersiz bir düzenleme olarak karşımıza çıkmaktadır. Zorunlu olmasa da tüketicilerin hayat veya ferdi kaza sigortalarını yaptırmaları, ileride olabilecek olumsuzlukların önlenmesi ve ailenin kredi yüküyle karşılaşmamaları anlamında önemlidir.
10. Sözleşme Öncesi Bilgi Formunun Önemi:
Konut kredisi sağlayan kuruluşların tüketicilere “Sözleşme Öncesi Bilgi Formu” vermek zorunda oluşu dikkat çeken önemli bir ayrıntı olarak karşımıza çıkmaktadır. Böylece tüketiciler kredi sözleşmesi öncesinde kredi işlemleri ile ilgili genel bilgileri ve kredi sözleşmesinin koşullarını öğrenme imkânına kavuşacaklar ve tüketicilerin yanıltılması olasılığı azalacaktır.
ALİ HEPŞEN
02.01.2012
|
|
|
|
